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Gesicherte vs. ungesicherte Privatkredite: Was Sie wissen müssen

Beim beantragen eines Privatkredits können Sie unter Umständen zwischen einem besicherten und einem unbesicherten Darlehen wählen. Der Hauptunterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Krediten besteht darin, ob Sie Sicherheiten benötigen, um sich zu qualifizieren. Bevor Sie eine Entscheidung über die Unterzeichnung eines Darlehens treffen, sollten Sie sich darüber informieren, was diese beiden Darlehensarten sonst noch unterscheidet.

 

Was sind besicherte und unbesicherte Kredite?

Besicherte Kredite sind Darlehen, bei denen Sie eine Art von Sicherheit verwenden müssen, um sich für Gelder zu qualifizieren. Falls Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber den zur Besicherung des Darlehens verwendeten Vermögenswert wieder in Besitz nehmen, um die unbezahlten Darlehensmittel auszugleichen. Da der Kreditgeber jedoch bei einem besicherten Kredit ein geringeres Risiko eingeht, wird er wahrscheinlich niedrigere Zinssätze verlangen.

 

Hier sind einige Beispiele für gesicherte Darlehen:

  • Hypotheken: Hypotheken setzen voraus, dass das zu erwerbende Haus als Sicherheit verwendet wird. Wenn der Darlehensnehmer nicht in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen, kann das Haus zwangsversteigert werden und der Darlehensnehmer kann das Haus verlieren.
  • Fahrzeug-Darlehen: Diese Arten von Darlehen sind für Autos, Lastwagen, Motorräder und Boote erhältlich. Das Fahrzeug wird als Sicherheit verwendet. Die Nichtrückzahlung des Darlehens kann dazu führen, dass das Fahrzeug als Rückzahlung vom Darlehensgeber wieder in Besitz genommen wird.
  • Gesicherte Kreditkarten: Für Personen mit eingeschränkter Kreditgeschichte kann eine gesicherte Kreditkarte die Chance bieten, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Die Kreditkarte erfordert eine Bareinzahlung, die als Sicherheit dient. Wenn eine monatliche Zahlung nicht geleistet wird, wird das Geld aus dem als Sicherheit gehaltenen Bargeld entnommen.

Ungesicherte Kredite sind Darlehen, die keinerlei Sicherheiten erfordern, damit Sie sich für Gelder qualifizieren. Sie benötigen eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für einen unbesicherten Kredit zu qualifizieren, und die Zinssätze können höher sein.

Hier sind einige übliche Arten von unbesicherten Darlehen aufgeführt:

  • Persönliche Darlehen: Diese werden oft als “befristete Darlehen” oder “Sofortkredit” bezeichnet, da sie eine feste Rückzahlungsfrist haben und die monatlichen Zahlungen in gleicher Höhe erfolgen.
  • Revolvierende Darlehen: Hierbei handelt es sich um Darlehen, die der Kreditnehmer wiederholt verwenden und zurückzahlen kann. Beispiele für diese Art von Krediten sind Kreditkarten und persönliche Kreditlinien.
  • Studentenkredite: Darlehen für das  Studium werden in der Regel an Studenten mit geringem Vermögen und geringer Kreditgeschichte vergeben, so dass sie keine Sicherheiten verlangen.

 

Was sind die Hauptunterschiede zwischen gesicherten und ungesicherten Krediten?

Die Wahl zwischen einem ungesicherten und einem besicherten Kredit wirkt sich auf Ihre Genehmigungschancen, Ihre Raten und Gebühren und die Notwendigkeit von Sicherheiten aus. Hier sind einige Hauptunterschiede, die Sie kennen müssen, bevor Sie einen Privatkredit beantragen.

 

Gesicherte Kredite erfordern Sicherheiten

Der Hauptunterschied zwischen besicherten und unbesicherten Krediten liegt in der Besicherung. Bei einem besicherten Kredit geben Sie dem Kreditgeber das Recht, den von Ihnen als Sicherheit verwendeten Vermögenswert zu pfänden, falls Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Bei einem ungesicherten Kredit sind keine Vermögenswerte erforderlich – Sie müssen jedoch mit Kreditauswirkungen rechnen, wenn Sie mit Ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten.

 

Bei besicherten Privatkrediten sind die Zinssätze tendenziell niedriger

Kreditgeber gehen bei besicherten Krediten ein geringeres Risiko ein, da der Kreditnehmer einen größeren Anreiz hat, den Kredit zurückzuzahlen. Aus diesem Grund sind die Zinssätze in der Regel viel niedriger.

 

Besicherte Darlehen haben oft höhere Kreditaufnahmelimits

Aufgrund der finanziellen Bewilligungsvoraussetzungen haben besicherte Kredite tendenziell höhere Anleihegrenzen, wodurch Sie Zugang zu mehr Geld erhalten.

 

Es gibt mehr Einschränkungen für die Verwendung von besicherten Krediten

Die meisten ungesicherten Kredite sind mit wenigen Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung des Geldes verbunden. Solange die Darlehenserlöse nicht für Glücksspiele, den Kauf von Wertpapieren, illegale Aktivitäten oder in einigen Fällen für Studien-Ausgaben verwendet werden, können Sie das Geld ausgeben, wie Sie wollen.

Aber Kreditgeber neigen dazu, gesicherte Privatkredite für bestimmte Zwecke zu genehmigen, wie zum Beispiel für den Kauf eines Bootes oder eines Wohnmobils. Bei dieser Art von Darlehen sind Ihre Möglichkeiten möglicherweise eingeschränkter.

 

Es könnte einfacher sein, sich für ein besichertes Darlehen zu qualifizieren

Wenn Sie einen schlechten Schufa-Score haben, sind einige Kreditgeber möglicherweise nicht bereit, Ihnen einen unbesicherten Kredit zu gewähren, da sie Kreditnehmer mit schlechter Bonität als risikoreicher einschätzen. Bei gesicherten Krediten hingegen können die Kreditanforderungen niedriger sein, da der Kreditnehmer ein zusätzliches Risiko übernimmt.

 

Was ist besser für Sie?

Welche Kreditart für Sie besser ist, hängt von Ihrem Bedarf, Ihrer finanziellen Vorgeschichte und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Da gesicherte Kredite oft niedrigere Zinssätze und höhere Kreditlimits haben, können sie die beste Option sein, wenn Sie sich sicher sind, dass Sie pünktliche Zahlungen leisten können. Gesicherte Darlehen sind in der Regel auch die beste Wahl, wenn Sie einen schlechten Schufa-Score haben.

Abgesehen davon kann ein ungesicherter Kredit die beste Wahl sein, wenn Sie Ihr Vermögen nicht einem Risiko aussetzen wollen. Die Zinssätze mögen etwas höher sein, aber sie könnten trotzdem wettbewerbsfähig sein, wenn Sie einen guten Score-Wert haben.

 

Fazit

Sowohl gesicherte als auch ungesicherte Privatkredite können Ihnen helfen, das Geld zu bekommen, das Sie brauchen, wenn Sie es brauchen, auch wenn es Vor- und Nachteile für beide gibt. Wenn es um irgendeine Art von Darlehen geht, sollten Sie sich bei mehreren Kreditgebern umsehen und deren Raten und Gebühren vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie die besten Raten für Ihre finanziellen Bedürfnisse erhalten.

 

FAQ zu besicherten und unbesicherten Krediten

Was hat ein besicherter Kredit, was ein unbesicherter nicht hat?

Ein besicherter Kredit dient dem gleichen Zweck wie ein unbesicherter Kredit, aber ein besicherter Kredit bietet oft niedrigere Zinssätze und höhere Kreditaufnahmelimits, da Sie den Kredit mit einer Sicherheit absichern müssen.

Ist ein 401(k)-Darlehen besichert oder unbesichert?

Bei einem 401(k)-Darlehen können Sie einen Kredit von Ihrem bestehenden 401(k)-Darlehen aufnehmen, d.h. es handelt sich um ein besichertes Darlehen. Dies mag zwar sicherer erscheinen als die Verwendung Ihres Wohn- oder Sparkontos als Sicherheit, aber bedenken Sie, dass Sie in Ihre Rentenkasse greifen und möglicherweise Gebühren oder Darlehensgrenzen zu zahlen haben.